Hva skjer om låntaker slutter å betale eller misligholder gjelden sin?

Det er risiko forbundet med å investere i lån. For å redusere risikoen har vi en samarbeidsavtale med et ledende inkassoselskap om inndriving av lån. 

Dersom lånet misligholdes i mer enn 50 dager vil selskapet ta over fordringen og begynne tvangsinnkreving av gjelden. Avtalen er strukturert slik at selskapet ved overtakelse umiddelbart betaler 1% av lånebeløpet til investor. Deretter skjer en fordeling av inndrevet beløp i henhold til fastsatte vilkår beskrevet under.

Vilkår for inndriving av lån med realregistrert sikkerhet

For lån som har sikkerhet i realregistrerte objekter som for eksempel eiendom, båter eller fly vil Lindorff forholde seg til lånets risikoklasse. Risikoklassen er bestemt som følge av vår kredittvurdering, og du som investor vet på forhånd hvilken andel vil tilfalle deg ved vesentlig mislighold av lånet.

Eksempel: Si at du har investert 10 000 kroner i et lån med sikkerhet i noe som er realregistrert, f.eks. eiendom, og risikoklasse A. Dersom lånet misligholdes vesentlig vil du først få betalt 1% av utestående lånebeløp. Deretter vil du få 90% av alt selskapet klarer å inndrive.

Vilkår for alle andre lån (ikke realregistrert sikkerhet)

Lån som ikke har sikkerheter som er «realregistrert», altså at det ikke er tatt ut pant i et realregister som f.eks. skipsregisteret eller kartverket, følger modellen som er vist under. Dette gjelder usikrede lån, eller lån som for eksempel har pant i kundefordringer og varelager. Fordelingen av det inndrevne beløpet baseres da på lånets sikkerhetsgrad og ikke på lånets risikoklasse. Sikkerhetsgraden regnes fra dagen lånet overdras av inkassoselskapet. 

Det kan være usikkerhet knyttet til verdien av selskapets eiendeler. For eksempel kan innkjøpsprisen til en maskin være én million kroner, mens annenhåndsverdien kan være langt lavere fordi den avhenger av at noen ønsker kjøpe maskinen. Derfor beregnes sikkerhetsgraden i et lån ut ifra følgende konverteringstabell:

Eksempel: Si at et lån med to millioner kroner utestående og pant i varelager misligholdes vesentlig. Ved tidspunkt for mislighold er varelageret bokført til ti millioner kroner. Sikkerhetsgraden i lånet beregnes som 25% av ti millioner kroner, altså utgjør sikkerheten 2,5 millioner kroner. Det tilsvarer 125% av lånebeløpet, og lånet havner dermed innenfor sikkerhetsgrad 80-120%. I dette tilfellet vil du først få 1% av utestående lånebeløp. Deretter vil du få 90% av alt inkassoselskapet klarer å inndrive.